Як вибрати банк для бізнес кредитування?
Prostopravo.com.ua регулярно пише про юридичні тонкощі створення і ведення бізнесу. Сьогодні ми вирішили зібрати корисні рейтинги і статті про кредитування підприємств, адже це важливий етап у підприємницькій діяльності.
Перший етап у виборі програми кредитування - цільове використання коштів. Тому пропонуємо ознайомитися з рейтингами таких кредитів:
- кредити на розвиток бізнесу
- мікрокредити
- кредити на поповнення обігових коштів
- обладнання в кредит
- комерційне авто в кредит
- комерційна нерухомість в кредит
- овердрафти
- сільськогосподарські кредити
Вибравши певний вид кредитування, ви побачите рейтинг банківських програм. Один з найбільш важливих факторів при виборі кредиту - реальна процентна ставка. Адже від річної ставки, одноразових і додаткових комісій залежить щомісячний платіж по кредиту і розмір переплати.
Крім процентної ставки необхідно проаналізувати інші важливі параметри:
- Можливість оформити бізнес кредит онлайн
- Розмір початкового внеску
- Забезпечення або заставу по кредиту
- Валюта і термін кредитування
- Страхові платежі при оформленні кредиту
- Форма погашення
Які середні ставки по бізнес кредитам?
Для того щоб наші читачі ознайомилися з умовами бізнес кредитування, ми зібрали середні реальні ставки для різних програм. За даними аналітиків компанії «Простобанк Консалтинг» станом на липень 2019 року середні реальні ставки по бізнес кредитам в гривні на рік для суми позики 500 тис. грн. складають:
- 25,09% річних по овердрафтах
- 23,14% річних по кредитах на розвиток бізнесу
- 11,41% річних по автокредитах
- 23,28% річних по комерційній іпотеці
- 23,14% річних по с / г кредитах
- 30,18% річних по мікрокредитах
- 19,9% річних по кредитах на покупку устаткування
- 22,52% річних по кредитах на оборотні кошти
Що впливає на рішення банку про видачу кредиту?
Вибір найвигіднішої програми кредитування не означає, що банк 100% надасть вам кредит. Ми проаналізували, які фактори впливають на кредитні рішення банку. Банки детально вивчають фінансовий стан і кредитоспроможність потенційного позичальника за допомогою таких показників:
- доходи і витрати;
- кредиторська і дебіторська заборгованість;
- відношення власних коштів підприємства до позикових коштів;
- динаміка фінансових потоків (наприклад, збільшення або зниження доходів і прибутку, оптимізація витрат);
ліквідність активів; - рентабельність активів (відношення чистого прибутку до розміру активів);
- рентабельність продажів (відношення чистого прибутку до обсягів реалізації продукції)