Лист-скарга на неповернення депозиту фізичної особи

Зміст

1. Кроки для написання листа-скарги
2. Шаблон і зразок заповнення листа-скарги
3. Поради щодо написання листа-скарги
4. Часто задавані питання (FAQ)
   • Що робити, якщо банк не повертає депозит після закінчення строку?
   • Як правильно подати лист-скаргу?
   • Що робити, якщо НБУ не відповідає на скаргу?
   • Які документи додавати до скарги?

Лист-скарга на неповернення депозиту — це важливий крок у разі, коли банк відмовляється повернути вклад або не виконує свої зобов'язання за депозитним договором. Такий лист допомагає звернути увагу регулюючих органів на порушення з боку банку та сприяє захисту прав вкладників.

Кроки для написання листа-скарги

1. Підготуйте всі необхідні документи
   Перше, що вам необхідно зробити — це зібрати всі документи, що підтверджують вашу позицію, зокрема:
• депозитний договір;
• квитанції, чеки, платіжні документи (якщо вони є);
• письмові відмови від банку (якщо такі були).
2. Заповнення листа-скарги
   Лист-скарга повинен містити конкретні відомості про порушення, яке сталося, і вимогу до банку виправити ситуацію. Перевірте правильність написання всіх реквізитів та вказівку на правову базу. Нижче подано шаблон, який ви можете використовувати.

Шаблон і зразок заповнення листа-скарги

Пишному Андрію Григоровичу

Голові  НБУ

вул. Інститутська, 9 

м. Київ,  01601

Начальниці управління

захисту прав споживачів

фінансових послуг

Лобайчук Ользі

Володимирівні 

вул. Інститутська, 9 

м. Київ,  01601  

Я,  ___________________________ (ПІБ), передав ___________ (повна назва банку), що має банківську ліцензію НБУ № ___ від ____20__ року, (валютні – у разі валютного депозиту) цінності у вигляді грошових коштів для подальшого розміщення на депозит згідно з договором № _____  від ___ 201_ року. 

В _____ (вказати місяць) поточного року я неодноразово повідомляв співробітників ________ (назва банку) про моє бажання отримати мій вклад, строк дії якого закінчився, проте кожен раз отримував відмову.

На моє питання щодо причин, з яких банк не виконує вимоги ЦКУ та власного договору, співробітники банку відповіли, що _______________ (вказати причину, наприклад, у відділенні банку відсутня готівкова іноземна валюта).  

На мою письмову заяву від _____ 20__р. (копія додається) щодо видачі належних мені коштів банк не надав відповіді (або вказати причину, вказану у віповіді банка, якщо така є). 

Відповідно до частини першої статті 1058 Цивільного кодексу України (надалі – ЦКУ) за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з ч. 3 ст. 1060 ЦКУ за договором банківського строкового вкладу банк зобов’язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу.

Відповідно до частини першої статті 526 ЦКУ зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Таким чином, банк порушив умови договору банківського вкладу та норми чинного законодавства щодо обов’язку повернення вкладу.

 Відповідно до пункту 8 статі 7 Закону України «Про Національний Банк України», НБУ здійснює банківське регулювання і нагляд на індивідуальній і консолідованій основі. (наступний пункт застосовується тільки для валютних депозитів). Відповідно до пункту 14 статі 7 Закону України «Про Національний Банк України», НБУ здійснює  валютне  регулювання,  визначає  порядок   здійснення операцій  в  іноземній  валюті,  організовує  і  здійснює валютний контроль за банками та іншими фінансовими установами, які отримали ліцензію Національного банку на здійснення валютних операцій.

Відповідно до статті ч.1,2 67 Закону України «Про банки і банківську діяльність» головною метою банківського регулювання і нагляду є безпека  та фінансова   стабільність  банківської  системи,  захист  інтересів
вкладників і кредиторів. Наглядова діяльність  Національного банку України охоплює всі  банки,  їх  відокремлені  підрозділи,  афілійованих та споріднених  осіб  банків,  банківські  групи,  учасників  банківських  груп на
території  України  та  за  кордоном,  установи іноземних банків в
Україні,  а  також  інших  юридичних  та  фізичних  осіб у частині
дотримання   вимог   цього   Закону  щодо  здійснення  банківської
діяльності.

Отже, на основі вищезазначеного прошу Вас:

1. Зобов’язати __________(назва банку) привести свою діяльність у відповідність до чинного законодавства і виплатити належні мені кошти. 
2. Прошу сповістити мене про вжиті Вами заходи письмово в десятиденний термін.

«___» __________ 20__ р.                                         ____________________

                                                                                                            ПІБ

Приклад заповненого листа-скарги

Національний банк України

Від
Петренко Олександр Вікторович
вул. Шевченка, 12, кв. 34, м. Київ, 01001
ІПН: 1234567890

Лист-скарга на неповернення депозиту

"01" січня 2024 року між мною та ПриватБанк було підписано депозитний договір № 123456 від 01.11.2023 року на наступних умовах: сума депозиту – 50 000 грн, відсоткова ставка – 12% річних, строк повернення – 01.11.2025 року, цільове призначення – покупка автомобіля.

Строк депозиту завершився, і я неодноразово звертався до банку з вимогою повернути вклад, однак, попри кілька письмових звернень до співробітників банку, мені було відмовлено у поверненні депозиту. На мої питання щодо причин відмови було надано відповідь, що в відділенні банку відсутня необхідна готівка для виконання операції.

На мою письмову заяву від "01" червня 2025 року (копія додається) щодо видачі належних мені коштів банк не надав жодної відповіді.

Відповідно до частини першої статті 1058 Цивільного кодексу України, за договором банківського вкладу банк зобов'язується повернути вклад і нараховані проценти. Враховуючи зазначене, банк порушив умови договору та норми чинного законодавства щодо обов'язку повернення вкладу.

Прошу Вас:

1. Зобов'язати ПриватБанк виконати умови договору та виплатити мені належні кошти з депозиту.
2. Сповістити мене письмово про вжиті заходи протягом десяти днів.

Про результати розгляду моєї скарги прошу поінформувати мене письмово за моєю домашньою адресою (або іншою, зазначеною в заяві) у строки, передбачені Законом України «Про звернення громадян».

Додатки:

1. Копія депозитного договору.
2. Копія письмової заяви до банку.
3. Інші підтверджуючі документи.

З повагою,
Петренко Олександр Вікторович

Дата
01.10.2025

Поради щодо написання листа-скарги

1. Перевірте реквізити
   У листі повинні бути вказані точні реквізити як ваші, так і банку. Важливо також перевірити правильність вказання договору та всіх інших даних, щоб не виникло сумнівів у тому, про який депозит йдеться.
2. Чіткість та обґрунтованість
   Важливо чітко і аргументовано описати обставини, що призвели до звернення. Уникайте надмірної емоційності, краще зосередьтеся на фактах та правових підставах.
3. Використовуйте нормативні акти
   Як показано в шаблоні, вказуйте на відповідні норми закону, які підтверджують ваше право на повернення депозиту. Це збільшить вагу вашої скарги.

Часто задавані питання (FAQ)

Що робити, якщо банк не повертає депозит після закінчення строку?

Якщо банк не повертає депозит, зверніться з письмовою скаргою до керівництва банку, а також до Національного банку України (НБУ). Якщо проблема не вирішується, ви можете подати позов до суду.

Як правильно подати лист-скаргу?

Лист-скаргу слід надіслати рекомендованим листом з повідомленням про вручення. Це підтвердить, що скарга була доставлена за адресою банку або регулятора.

Що робити, якщо НБУ не відповідає на скаргу?

Подати позов до суду.

Які документи додавати до скарги?

До скарги додавайте копію депозитного договору, квитанції або інші документи, що підтверджують факт передачі коштів у банк, а також всі відповіді банку, якщо такі є.