НБУ встановив обмеження на перекази між картками фізичних осіб

Рішення набуло чинності 28 серпня 2024 року і діятиме з 1 жовтня

Постановою Правління №102 від 27 серпня 2024 року Національний банк вніс зміни до постанови Правління Національного банку України від 24 лютого 2022 року № 18 “Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану”.

Зміни стосуються тимчасових обмежень на перекази між картками фізичних осіб в сумі до 150 тис. грн. на місяць.

Так, надавачу платіжних послуг з обслуговування рахунку в період із 01 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року включно заборонити здійснювати перекази в межах України з усіх рахунків фізичної особи-користувача, відкритих у цього надавача платіжних послуг у національній валюті, що в сумі перевищують 150 000 гривень включно на місяць, на рахунки інших фізичних осіб-отримувачів, під час яких використовуються реквізити електронних платіжних засобів фізичних осіб-отримувачів.

Ця заборона не застосовується до здійснення переказів між власними рахунками фізичної особи-користувача.

Банк відповідно до внутрішніх положень має право прийняти рішення про незастосування такої заборони, у наступних випадках:

1) перевищення суми доходів із підтверджених джерел походження коштів над розміром обмеження;

В такому випадку надавач платіжних послуг застосовує обмеження в розмірі суми місячних доходів користувача з підтверджених джерел походження коштів.

2) здійснення операцій з переказу коштів на рахунки або з рахунків фізичних осіб-користувачів, які не є суб’єктами господарської діяльності та займаються волонтерською діяльністю.

Надавач платіжних послуг має право визначити діяльність фізичної особи-користувача волонтерською відповідно до внутрішніх документів, за умови дотримання одночасно щонайменше двох із таких вимог:

1) фізична особа-користувач офіційно зареєстрована як волонтер;

2) проведення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками фізичної особи-користувача в надавачі платіжних послуг;

3) фізична особа-користувач подала листа від державного органу/військової частини/благодійного фонду щодо співпраці в межах організації збору коштів;

4) фізична особа-користувач надала інформацію щодо запланованих суми та строків збору коштів із зазначенням мети такого збору та подальшого використання зібраних коштів;

5) інформація з відкритих джерел, соціальних мереж та мережі Інтернет шляхом зіставлення з іншою наявною в надавача платіжних послуг інформацією підтверджує здійснення фізичною особою-користувачем волонтерської діяльності та мету зборів, що проводяться в межах волонтерської діяльності.

Надавач платіжних послуг має враховувати будь-яку негативну інформацію щодо ділової репутації, а також недобросовісної волонтерської діяльності фізичної особи-користувача стосовно реальності та прозорості волонтерських зборів або невідповідності заявленої мети збору коштів фактичним витратам зібраних коштів.

Наявність у надавача платіжних послуг будь-якої негативної інформації, включаючи інформацію з відкритих джерел, щодо недобросовісної волонтерської діяльності фізичної особи-користувача може бути підставою для відмови надалі здійснювати перекази в обсязі, що перевищує суму 150 000 грн. на місяць.

Необхідність обмежень в НБУ пояснюють боротьбою з так званими «дропами». Йдеться про шахрайську схему використання карток фізичних осіб для ухиляння від сплати податків або легалізації доходів набутих злочинним шляхом.